Tanie cashtero pożyczki pozabankowe
Artykuły merytoryczne
Pożyczkodawcy niebędący bankami oferują różnorodne produkty pożyczkowe dostosowane do potrzeb pożyczkobiorców. Często mają niższe stopy procentowe i mogą udzielać pożyczek kredytobiorcom ze słabą historią kredytową.
Niektórzy jednak uważają, że pożyczkodawcy niebędący bankami są bardziej podatni na zawirowania gospodarcze i mogą przerzucić podwyżki stóp procentowych na kredytobiorców. Nie zawsze tak jest, ale kredytobiorcy powinni dokładnie porównać stawki.
Stanowią one formę alternatywnego kredytu
W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek biznesowych, pożyczkodawcy niebankowi nie wymagają od pożyczkobiorcy oferowania kapitału własnego ani podpisywania osobistej gwarancji. Ponadto często mają szybszy proces składania wniosków i mogą szybko zapewnić środki. Może to być korzystne dla firm, które muszą pokryć wydatki lub sfinansować inicjatywy natychmiastowego wzrostu. Jednak kredytobiorcy powinni zawsze przeprowadzić badania i porównać stopy procentowe przed wyborem pożyczkodawcy.
Chociaż pożyczki alternatywne to rozwijająca się branża, mogą one również wiązać się z większym ryzykiem dla małych firm. Na przykład, jeśli firma nie spłaci pożyczki, może spotkać się z negatywnymi raportami kredytowymi lub nawet podjęciem kroków prawnych. Dodatkowo może stracić swój majątek, jeśli pożyczkodawca nie będzie w stanie odzyskać kwoty pożyczki. W takich przypadkach pożyczkodawca może pobrać wyższą stawkę w celu pokrycia ryzyka.
Alternatywne pożyczki mogą być doskonałą opcją dla firm, które nie kwalifikują się do tradycyjnych kredytów bankowych, szczególnie tych z ograniczoną historią kredytową lub wysokimi rocznymi przychodami. Pożyczki te mogą również zapewnić dostęp do niezabezpieczonego finansowania, co jest ważne w przypadku startupów, które nie posiadają zbyt wielu aktywów. Oferują również elastyczne kryteria kwalifikowalności, w tym uwzględnianie czynników wykraczających poza ocenę kredytową, i mogą lepiej reagować na zmiany w harmonogramach spłat. Wreszcie, pożyczkodawcy niebędący bankami zazwyczaj mają niższe koszty ogólne i usprawnione procesy, co może przełożyć się na bardziej konkurencyjne stopy procentowe dla pożyczkobiorców.
Stanowią one formę pożyczek peer-to-peer
Pożyczkodawcy niebędący bankami to szeroka gama instytucji finansowych oferujących alternatywne rozwiązania pożyczkowe. Oferują konkurencyjne stopy procentowe i elastyczne warunki pożyczki, dzięki czemu cashtero kredytobiorcy mogą zabezpieczyć finansowanie nawet przy niezbyt doskonałej historii kredytowej. Mają także zazwyczaj szybsze procesy zatwierdzania, co czyni je idealnymi dla osób fizycznych i firm pilnie potrzebujących finansowania.
Podczas gdy wielu pożyczkodawców niebędących bankami oferuje niezabezpieczone pożyczki osobiste, inni oferują opcje zabezpieczone. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki niezabezpieczone nie wymagają zabezpieczenia i można je wykorzystać na niemal dowolny cel. Z drugiej strony pożyczki zabezpieczone są powiązane z konkretnym aktywem, takim jak pojazd lub dom. Kredytobiorcy mogą znaleźć odpowiedni rodzaj pożyczki, oceniając swoje potrzeby i badając dostępne opcje.
Pożyczki typu peer-to-peer, czyli pożyczki P2P, to nowa forma pożyczek, która umożliwia ludziom pożyczanie pieniędzy od inwestorów indywidualnych. Działa podobnie do tradycyjnej bankowości, ale zamiast prosić bank lub kasę pożyczkową o pieniądze, pożyczkobiorcy składają wniosek za pośrednictwem platformy internetowej, która łączy ich z prywatnymi inwestorami. Niektóre platformy P2P wykorzystują algorytm do oceny ryzyka, podczas gdy inne bardziej selektywnie wybierają pożyczkobiorców, których finansują. W niektórych przypadkach pożyczkobiorcy mogą kwalifikować się do pożyczki P2P, oferując poręczyciela, który będzie odpowiedzialny za spłatę, jeśli nie będą w stanie spłacić pożyczki. Pożyczki te są finansowane głównie przez inwestorów indywidualnych i nie zapewniają takich samych zabezpieczeń jak pożyczki zabezpieczone przez banki.
Są formą crowdfundingu
W tym badaniu badamy postrzeganie menedżerów/założycieli platform crowdfundingowych w zakresie ich roli jako alternatywy dla tradycyjnego finansowania bankowego. Poprzez wywiady staramy się zrozumieć motywacje wyboru crowdfundingu i jego względną wartość jako narzędzia finansowania. Ponadto identyfikujemy potencjalne kierunki przyszłych badań w kontekście finansowania społecznościowego w Portugalii.
Ogólnie rzecz biorąc, respondenci podkreślali autonomię i legitymizację, jaką zapewnia finansowanie społecznościowe, które pozwala na przejrzyste i demokratyczne podejście. Ponadto pochwalili jego elastyczność pod względem ram czasowych i wymogów finansowych. Jako ograniczenia uznano jednak brak zdolności inwestycyjnych społeczności i konkurencję na unikalnych warunkach oferowanych przez banki.
Ponadto rozmówcy podkreślali również znaczenie reklamy i możliwości zwiększenia widoczności projektów/firm poprzez wykorzystanie narzędzi technologicznych i marketingu cyfrowego. Uczestnicy opowiadali się również za finansowaniem społecznościowym opartym na długu w przeciwieństwie do finansowania społecznościowego opartego na akcjach, które osłabia własność założycieli, oddając kapitał inwestorom.
Jeśli chodzi o rodzaje projektów/firm finansowanych poprzez crowdfunding, ankietowani podkreślali znaczenie działań obywatelskich i kampanii o oddziaływaniu społecznym. Dodatkowo podkreślali popularność muzyki i książek w serwisach crowdfundingowych. Inne częste powody korzystania z finansowania społecznościowego to zwiększenie przepływu środków pieniężnych, inwestowanie w maszyny i rozwój firmy. Ustalenia te sugerują, że finansowanie społecznościowe jest cennym źródłem finansowania dla przedsiębiorców i firm.
Stanowią one formę mikrofinansowania
Mikrofinansowanie usuwa lukę w systemie finansowym, która powstrzymuje biedne gospodarstwa domowe przed wyciągnięciem się z ubóstwa. Oferuje niewielkie pożyczki dla zubożałych pożyczkobiorców, którzy nie mają zabezpieczenia, takiego jak ziemia lub zwierzęta gospodarskie. Pożyczki można przeznaczyć na rozpoczęcie działalności gospodarczej, zakup surowców lub pokrycie wydatków nadzwyczajnych. W zamian pożyczkobiorcy zgadzają się spłacić pieniądze wraz z odsetkami. Organizacje mikrofinansowe zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorców uczęszczania na zajęcia, aby dowiedzieć się o zarządzaniu pieniędzmi i umiejętnościach biznesowych.
Pomimo obaw związanych z wysokimi stopami procentowymi, motywacją zysku i praktykami windykacyjnymi, które doprowadziły do samobójstw, zgonów i przymusowej sprzedaży gruntów i domów, rządowe agencje pomocowe, banki komercyjne, inwestorzy i filantropi myślący społecznie nadal pompują miliardy dolarów w światowy przemysł. Krytycy twierdzą jednak, że w miarę jak finansiści zastąpili filantropów, ochrona konsumentów uległa osłabieniu, a finansowane przez podatników banki rozwoju kierują setki milionów dolarów przeznaczonych na walkę z ubóstwem do najbardziej drapieżnych pożyczkodawców na świecie.
W miarę jak mikropożyczkodawcy przenieśli się do sfery komercyjnej, stają się coraz bardziej niechętni do dzielenia się szczegółowymi informacjami na temat swoich kosztów i warunków kredytowania z potencjalnymi pożyczkobiorcami. Na przykład grupa zajmująca się ochroną konsumentów MFTransparency twierdzi, że nie była w stanie znaleźć informacji na temat zysków kilku mikrokredytodawców, którzy finansowali projekty kambodżańskiej firmy LOLC. W jednym przypadku kobieta o imieniu Nan sprzedała swoją ziemię za 9 000 dolarów, czyli znacznie mniej niż była warta, aby spłacić pożyczki, które była winna LOLC i innemu mikropożyczkodawcy.